Речі, які Банк має розглянути, перш ніж позичити гроші бізнесу

Ваш бізнес розширюється, тому потрібно купувати більше обладнання та фінансувати збільшення залишків дебіторської заборгованості. Як ви переконаєте банк дати вам кредит на потреби вашого бізнесу?

Призначення позики

По-перше, дайте банку бізнес-план. Покажіть їм, що ваш бізнес є твердим, і у вас є великий досвід роботи. Переконайте банк, що ви дійсно не потребуєте їхніх грошей, але якщо ви це зробите, ось що ви можете зробити з ним. Банки отримують невдачу щодо кредитування відчайдушних позичальників. Будьте конкретними про те, скільки грошей вам потрібно, що ви будете робити з ним, і як ви його повернете.

Бізнес-план повинен включати:

  • Резюме бізнесу та його продуктів і послуг

  • Досвід управлінської команди

  • Конкурентне середовище

  • Цільовий ринок

  • Фінансова звітність.

Після того, як банкір зрозуміє ваш бізнес, мету позики та спосіб погашення, він оцінить ризики банку, використовуючи п'ять Cs:

  • Характер

  • Застава

  • Потужність

  • Капітал

  • Умови.

Важливість характеру

Перш за все в списку є характер. Якщо банк не довіряє вам або думає, що ви чесна людина, вони не затвердять ваш кредитний запит. Не має значення, скільки у вас застави, це не буде достатньо, щоб компенсувати відсутність довіри.

Кредитору потрібна впевненість у тому, що позичальник має досвід, освіту та галузеві знання для успішного управління бізнесом. Репутація позичальника відіграє важливу роль у отриманні банківського кредиту. Ваша кредитна історія покаже ваш послужний список для погашення боргів.

Потреба в заставі

Коли банк робить позику, він визначає план того, як позичальник поверне кредит. Якщо позичальник дефолт по кредиту, то банк повертається на заставу. Кредитор ніколи не хоче використовувати заставу для погашення кредиту, оскільки продажу застави може бути недостатньо для погашення кредиту.

Банки люблять брати майно та активи як заставу як спосіб повернути свій кредит у випадку, якщо позичальник не платить, як планувалося.

Можливість погашення кредиту

Позичальник повинен показати, що він може погасити кредит з грошових потоків компанії. Банк проаналізує співвідношення боргу компанії до доходу та суму його вільного грошового потоку. Кредиторам подобаються такі співвідношення, щоб забезпечити подушку у випадку, якщо бізнес піде на спад.

Потреба в капіталі

Банки відчувають себе більш комфортно, коли власник має власні гроші, вкладені в бізнес. Кредитори хотіли б знати, що власник втратить щось, якщо бізнес не вдасться. Якщо власник не інвестує у власний бізнес, навіщо банк?

Банки люблять кредитування компаній з великим капіталом, тому що це означає, що власники мають "шкіру в грі". Коли власники мають більше власного капіталу в бізнесі, вони будуть боротися все сильніше і жертвувати більше, щоб зберегти бізнес і погасити свої борги.

Загальні економічні умови

Крім аналізу позичальника, банкіри розглядатимуть загальну економіку, тенденції в галузі та навіть напрямок політики. Вони думають про фактори, що знаходяться поза контролем власника бізнесу, що вплине на продуктивність компанії.

Відкрити новий бізнес і фінансувати його зростання практично неможливо виключно за рахунок власних коштів та капіталу власників. У певний момент власникам малого бізнесу доведеться звертатися до своїх банків за кредитами. Розумійте процес, через який банкіри проходять оцінку своїх ризиків, перш ніж подати заяву на отримання кредиту.

Рекомендуємо
  • бізнес-планування: 10 найкращих стратегічних цілей бізнесу

    10 найкращих стратегічних цілей бізнесу

    Стратегічне планування збільшує ваші шанси на успіх. Він узгоджує вас з потребами ваших клієнтів і покращує вартість ваших товарів або послуг. Створюючи стратегічні цілі, ви приводите в дію директиви, необхідні для досягнення різних цілей, визначених у процесі планування. Цілі дозволяють вам встановити і досягти своїх цілей, визначивши курс, який ви приймаєте, щоб бути успішним. Продажі Прибутки явно сприяють розвитку малого бізнесу, і одним з найважливіших бізнес-цілей є отримання прибутку. У п
  • бізнес-планування: Стратегії макета роздрібної торгівлі

    Стратегії макета роздрібної торгівлі

    Роздрібний магазин вимагає комплексного маркетингового планування, від визначення продуктів, що продаються, до того, як будуть відображатися рекламні матеріали в магазинах. Частиною цього планування є розробка ефективних стратегій роздрібного макета. Кожен роздрібний магазин повинен вирішувати основні концепції страте
  • бізнес-планування: Стратегії, що пом'якшують міжнародні бізнес-ризики

    Стратегії, що пом'якшують міжнародні бізнес-ризики

    Міжнародні компанії зазнають певних фінансових та політичних ризиків, яких більшість вітчизняних підприємств ніколи не зможуть розглянути. Курси обміну іноземної валюти, політичні кліматичні умови та події, закони про міжнародну торгівлю та тарифи, а також безліч неочікуваних змінних повинні бути враховані до першого дня бізнесу. Логістичний ризик При купівлі товарів і матеріалів, необхідних для роботи вашого закордонного бізнесу, може бути непевність щодо здатності постачальника доставляти вчасно і в межах бюджету. Одним із способів пом'якшення цього ризику є диверсифікація вашого ланцюжка
  • бізнес-планування: Як замінити генерального директора компанії, що запускається

    Як замінити генерального директора компанії, що запускається

    Успіх стартової компанії багато в чому залежить від духу та бачення її керівників, у тому числі генерального директора. Якщо головний виконавчий директор не в змозі виконати своє бачення, а стартап-компанія стагнує, необхідно вжити заходів. Управління генеральним директором вимагає більшості голосів ради директорів компанії. Залежно від того, чи ви звільняєте генерального директора з причиною або без причини, вам, можливо, доведеться на
  • бізнес-планування: Стратегії ціноутворення для жіночих бутиків

    Стратегії ціноутворення для жіночих бутиків

    Жіночі бутіки можуть похвалитися великою різноманітністю спеціальних продуктів і послуг - одягу, взуття, прикрас, капелюхів і навіть макіяжу. Деякі бутіки пропонують такі послуги, як гардеробний консалтинг та особистий шопінг. Розробка стратегії ціноутворення є одним з головних проблем, з якими стикаються жінки-власники бутиків, коли вони намагаються скласти свої магазини з продуктами, які апелюють до особистих с
  • бізнес-планування: Стратегічний підхід до прийняття рішень

    Стратегічний підхід до прийняття рішень

    Ви будете більш активними та менш реактивними у своєму підході до прийняття рішень, якщо у вас є стратегічні плани, а не прості цілі та завдання. Хоча деякі рішення можуть здаватися легкими на основі їхнього впливу на короткостроковий результат, ці рішення можуть зупинити вашу здатність робити довгострокові поліпшення, які допомагають побудувати свій бренд і підвищити цінність вашої компанії. Стратегічний менеджмент Стратегічне управління - це процес встановлення довгострокових цілей і завдань на основі того, де ви хочете побачити свою компанію в майбутньому. Наприклад, ви можете встановити стр
  • бізнес-планування: Крок за кроком спосіб вирізати зображення на Photoshop

    Крок за кроком спосіб вирізати зображення на Photoshop

    Якщо ви хочете вирізати картину голови і покласти її на тіло залізної людини, видаліть потворне тло з чудової фотографії вашого магазину або виганяєте обличчя вашої колишньої особи зі старого зображення, вирізаючи зображення в Abode Photoshop, починаючи з простий процес. По-перше, потрібно виділити області фотографії з контуром, подібно до трасування. Вибравши частину зображення, відстежуючи її форму, можна перемістити виділену область і перетягнути її до іншої частини зображення
  • бізнес-планування: Поради щодо хорошого бізнес-ланчу

    Поради щодо хорошого бізнес-ланчу

    Бізнес-ланчі важливі для корпоративних мереж, розгадуючи бізнес-деталі в соціальній обстановці і зустрічаючись з потенційними клієнтами. Ці зібрання означають набагато більше, ніж безкоштовний обід, і ваш етикет є надзвичайно важливим - на карту поставлено ваш імідж, назву вашої компанії та будь-які угоди. Незалежно від того, чи прийматиметесь або прийдете на бізнес-ланч, ви можете безпосередньо зробити свій внесок у створення гарного зібрання. Одяг Більшість ділових обідів відбуваються протягом робочого дня, тому ймовірно, що ви вже перебуваєте в діловому
  • бізнес-планування: Інформація про планування наступності

    Інформація про планування наступності

    Оскільки світ бізнесу рухається швидкими темпами, власники бізнесу повинні постійно розглядати майбутнє. Хоча контроль за повсякденними операціями може легко споживати графік підприємця, важливим, але часто пропускається завданням є необхідність доглядати за наступниками. Тому що ніхто не триває вічно, розробити систему зараз, щоб визначити, хто буде наступати, коли прийде час взяти на себе роль керівника компанії. Значення Незалежно від розміру, всім компаніям необхідно мати план перехідного періоду у